بخشی از راهنمای سفر
وام بدون ضامن ۱۴۰۵ | کدام وام‌ها فقط چک می‌خواهند یا بدون وثیقه‌اند؟
وام می‌خواهید ولی ضامن ندارید. بعضی طرح‌ها با چک، سفته یا فقط اعتبارسنجی جلو می‌روند؛ سقف و هزینه فرق می‌کند. تَرین ۲۴ وام نمی‌دهد — فقط مقایسه می‌کند.
پاسخ سریع: اگر رتبه اعتباری خوبی دارید و مبلغ‌تان زیر ۵۰ میلیون تومان است، طرح‌های «بدون ضامن و چک» مثل لندو، بانکینو، بلوبانک و ویپاد سبک‌ترین مسیرند. برای مبلغ بالاتر، معمولاً باید چک صیادی، سفته یا سپرده بدهید. همه ارقام این صفحه «اعلامی ارائه‌دهنده» و از صفحه‌های رسمی طرح در تَرین ۲۴ با تاریخ به‌روزرسانی ۳۰ شهریور ۱۴۰۵ است؛ سقف شخصی شما فقط بعد از اعتبارسنجی معلوم می‌شود.
مقایسه وام نقدی بر اساس نوع ضمانت را از تَرین ۲۴ شروع کنید
وام بدون ضامن در یک نگاه
| نوع ضمانت | فیلتر در تَرین ۲۴ | نمونه طرح‌ها (اعلامی) | مناسب چه کسی |
|---|---|---|---|
| بدون ضامن و چک | بدون ضامن | لندو، بانکینو، بلوبانک، ویپاد، کیوبانک | مبلغ کوچک تا متوسط، رتبه خوب |
| فقط چک صیادی | چک | ونسی، ازکی‌وام، اقساط مارکت | سقف بالاتر، چک بدون برگشتی |
| سفته | سفته | لندو وام‌کارت، بای‌چک | اعتبار خرید و اقساط |
| سپرده یا وثیقه دارایی | سپرده | توبانک، کاریزما، بیت‌پین | کسی که پول یا دارایی کنار گذاشته |
| ضامن | ضامن | بانکینو اقساطی، متابانک، پارسیان | مبلغ چندصد میلیونی بانکی |
ارقام و نوع ضمانت از صفحه رسمی هر طرح در تَرین ۲۴؛ تاریخ به‌روزرسانی داده‌ها: ۳۰ شهریور ۱۴۰۵.
«بدون ضامن» در عمل یعنی چه؟
در قرارداد وام، ضامن کسی است که اگر شما قسط را ندهید، بانک سراغ او می‌رود. وقتی طرحی می‌گوید «بدون ضامن»، معمولاً ریسک را جای دیگری جبران می‌کند. رایج‌ترین جایگزین‌ها این‌هاست:
- رتبه اعتباری و سابقه بانکی: تصمیم را سامانه اعتبارسنجی می‌گیرد. چک برگشتی یا بدهی معوق، اولین چیزی است که دیده می‌شود.
- چک صیادی: چک به‌نام خودتان، ثبت‌شده در سامانه صیاد.
- سفته الکترونیک: سند تعهد بازپرداخت که آنلاین صادر می‌شود.
- سپرده یا وثیقه دارایی: مبلغی در حساب مسدود می‌ماند یا طلا، سهام و صندوق درآمد ثابت شما توثیق می‌شود.
- میانگین موجودی: سقف وام بر اساس گردش و موجودی حساب‌تان در چند ماه گذشته حساب می‌شود.
پس برچسب «بدون ضامن» را کافی ندانید. در صفحه هر طرح، ردیف «ضمانت» و توضیح زیرش را بخوانید.
دسته ۱ — بدون ضامن و بدون چک
این دسته برای کسی است که نمی‌خواهد چک بکشد، سفته بدهد یا پول در حسابش مسدود شود. سقف‌ها کوچک‌ترند، اما فرایند سبک‌تر است.
لندو — طرح حامی
سقف اعلامی ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت یک‌جا در ابتدای ماه بعد و بدون سود اعلامی. ضامن و چک نمی‌خواهد؛ تصمیم بر پایه رتبه اعتباری است و مبالغ پلکانی بالا می‌روند. یعنی ممکن است بار اول رقم کمتری بگیرید. مشاهده طرح لندو
بانکینو — وامینو
سقف اعلامی ۵۰ میلیون تومان، سود ۲٪ سالانه، بازپرداخت یک‌ماهه. صفحه رسمی برای سقف کامل رتبه A یا B خواسته است. مشاهده طرح بانکینو
بلوبانک — وام نقدی بلو
سقف اعلامی ۴۰ میلیون تومان، نرخ ۲۰٪ سالانه، بازپرداخت ۱ تا ۶ ماه. شرط اعلامی، میانگین موجودی بالای ۳ میلیون تومان در ۳ ماه متوالی است و جدا از سود، کارمزد خدمات دیجیتال و تمبر هم کسر می‌شود. مشاهده طرح بلوبانک
ویپاد — پشتوانه و برآیند
ویپاد دو طرح بدون ضامن و چک دارد: «پشتوانه» تا ۳۵ میلیون تومان با پله‌هایی که هر ۱۴ روز باز می‌شوند، و «برآیند» از ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان با اقساط ۶ یا ۱۲ ماهه. نرخ اعلامی هر دو ۲۳٪ سالانه است. پشتوانه ویپاد · برآیند ویپاد
دیما و کیوبانک
میکرولون دیما (بانک ملت) سقف اعلامی ۵۰ میلیون تومان دارد و شرطش نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی است. کیوبانک تا ۱۰۰ میلیون تومان قرض‌الحسنه اعلام کرده، به شرط میانگین سپرده و رتبه A یا B. مدت بازپرداخت هیچ‌کدام در تاریخ مشاهده روی صفحه نیامده بود. میکرولون دیما · کیوبانک
همه طرح‌های بدون ضامن و چک را یک‌جا در تَرین ۲۴ ببینید
هزینه کل؛ جایی که نرخ سود گول می‌زند
ماشین‌حساب صفحه وام نقدی تَرین ۲۴ برای مبلغ فرضی ۲۰ میلیون تومان، بر پایه نرخ اعلامی و فرض اقساط مساوی، این ارقام را نشان می‌داد:
| طرح | اقساط | قسط ماهانه | جمع بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| بانکینو وامینو | ۱ ماه | ۲۰٬۰۳۳٬۳۳۳ تومان | ۲۰٬۰۳۳٬۳۳۳ تومان |
| توبانک توربو وام | ۲ ماه | ۱۰٬۰۲۵٬۰۰۶ تومان | ۲۰٬۰۵۰٬۰۱۳ تومان |
| بلوبانک | ۶ ماه | ۳٬۵۳۰٬۴۵۵ تومان | ۲۱٬۱۸۲٬۷۳۴ تومان |
| ویپاد پشتوانه | ۶ ماه | ۳٬۵۶۰٬۴۸۱ تومان | ۲۱٬۳۶۲٬۸۸۸ تومان |
محاسبه تَرین ۲۴ بر اساس نرخ اعلامی؛ کارمزدهای جانبی مثل تمبر و خدمات دیجیتال در این جدول نیامده است.
دو نکته از همین جدول پیداست. بازپرداخت یک‌ماهه ارزان‌ترین است، اما باید ماه بعد کل مبلغ را یک‌جا داشته باشید. شش‌ماهه فشار ماهانه را کم می‌کند و حدود یک میلیون تومان بیشتر خرج دارد، تازه پیش از کارمزدها.
دسته ۲ — فقط با چک صیادی
اگر مبلغ بیشتری می‌خواهید یا رتبه‌تان برای طرح‌های بدون چک کافی نیست، چک صیادی رایج‌ترین جایگزین است. ضامن نمی‌خواهد، اما چک شما باید سابقه تمیز داشته باشد.
- ونسی، وام با چک صیادی: سقف اعلامی ۱۰۰ میلیون تومان، حداقل ۱ میلیون، بازپرداخت ۶ یا ۱۲ ماه. مشاهده طرح
- ازکی‌وام، اعتبار بلندمدت: سقف اعلامی ۳۰۰ میلیون تومان، اقساط ۶ تا ۲۴ ماهه. صفحه رسمی تأکید کرده این طرح وام اقساطی با چک است، نه BNPL چهارقسطه. مشاهده طرح
- اقساط مارکت، طرح چکی: سقف اعلامی ۷۵ میلیون تومان، مخصوص صاحبان شغل آزاد با مدرک شغل، درآمد و سکونت. مشاهده طرح
اگر چک برگشتی رفع‌سوءاثرنشده دارید، این دسته هم معمولاً بسته است. اول وضعیت چک را در سامانه صیاد یا اپ بانک خودتان ببینید.
دسته ۳ — با سفته
سفته بیشتر در اعتبار خرید و کارت‌های اقساطی دیده می‌شود تا وام نقدی آزاد:
- لندو وام‌کارت: سقف ۵۰ میلیون تومان برای مشتریان خوش‌حساب و ۳۰ میلیون برای بقیه، با سفته. محل مصرف فروشگاهی است، نه نقد در حساب. مشاهده طرح
- بای‌چک: سقف ریالی ثابت اعلام نکرده و بازپرداخت را تا ۲۴ ماه گفته؛ سقف هر نفر در اعتبارسنجی تعیین می‌شود. مشاهده طرح
اگر می‌خواهید کالا بخرید و نیازی به پول نقد ندارید، مقایسه اعتبار خرید اقساطی BNPL را هم کنار این گزینه‌ها ببینید.
دسته ۴ — سپرده یا وثیقه دارایی
این مسیر برای کسی است که پول یا دارایی دارد اما نمی‌خواهد آن را بفروشد.
- توبانک، توربو وام: سقف ۲۰ میلیون تومان برای رتبه A یا B و ۵ میلیون برای مشتری بدون رتبه، سود ۲٪، شرط سپرده کوتاه‌مدت و حساب دست‌کم یک‌ماهه. مشاهده طرح
- کاریزما، وام فوری: سقف هر طرح ۵۰۰ میلیون تومان تا ۶۰٪ ارزش روز دارایی (۹۰٪ برای درآمد ثابت)، نرخ اعلامی ۲۳٪ سالانه. اقساط از محل طرح پشتوانه کسر می‌شود. مشاهده طرح
- وثیقه رمزارز (ونسی و بیت‌پین): سقف اعلامی هر دو حدود ۳۰۰ میلیون تومان. نوسان قیمت رمزارز می‌تواند شرایط تسویه را عوض کند. ونسی · بیت‌پین
دسته ۵ — هنوز با ضامن
برای مبلغ‌های چندصد میلیونی، بعضی بانک‌ها هنوز ضامن می‌خواهند:
- بانکینو، وامینو اقساطی: تا ۴۰۰ میلیون تومان با اقساط ۶ تا ۲۴ ماه؛ ضمانت چک و ضامن. مشاهده طرح
- متابانک، شکوفایی ملل: سقف ۴۰۰ میلیون تومان با نرخ ۲۳٪؛ پیش‌نیاز حساب کوتاه‌مدت ویژه و دست‌کم یک ماه انتظار. مشاهده طرح
- پارسیان، پارس‌وام: روی صفحه رسمی ۱۵۰ میلیون تومان بدون ضامن و ۳۰۰ میلیون تومان با یک ضامن معتبر آمده است. مشاهده طرح
کارمند، آزادکار یا بازنشسته؛ مسیر هر کدام فرق دارد
کارمند با حقوق ثابت. اگر حقوق‌تان سال‌هاست به یک حساب واریز می‌شود، همان گردش حساب برگ برنده شماست. طرح‌های معدل‌محور و بانک‌هایی که حساب حقوقی‌تان آنجاست، معمولاً سقف بهتری می‌دهند. بعضی سازمان‌ها هم اعتبار سازمانی دارند که از حقوق کسر می‌شود؛ قبل از هر چیز از واحد رفاه محل کارتان بپرسید.
آزادکار و صاحب کسب‌وکار کوچک. گردش حساب‌تان نامنظم است و فیش حقوقی ندارید. اینجا چک صیادی تمیز مهم‌ترین مدرک است. طرح چکی اقساط مارکت دقیقاً برای شغل آزاد با مدرک درآمد و سکونت تعریف شده است. اگر چک ندارید، مسیر سپرده یا وثیقه دارایی را جدی بگیرید.
بازنشسته و مستمری‌بگیر. چند طرح فروشگاهی و سازمانی کسر قسط از حقوق بازنشستگی را می‌پذیرند و ضامن نمی‌خواهند. این طرح‌ها بیشتر در صفحه خرید اقساطی و BNPL دیده می‌شوند تا وام نقدی.
دانشجو یا کسی که تازه حساب باز کرده. رتبه اعتباری هنوز شکل نگرفته است. توبانک برای مشتری بدون رتبه هم تا ۵ میلیون تومان اعلام کرده؛ مبلغ کوچک است، اما بازپرداخت به‌موقع همین وام کوچک، سابقه‌ای می‌سازد که درخواست بعدی را آسان‌تر می‌کند.
یک سناریوی واقعی
فرض کنید آخر هفته ماشین‌تان خراب شده و ۲۵ میلیون تومان لازم دارید. ضامن هم نمی‌خواهید از کسی بگیرید. ترتیبی که جلوی رد شدن پشت‌سرهم را می‌گیرد:
- فیلتر بدون ضامن و چک را باز کنید و دو سه طرح با سقف بالای ۲۵ میلیون را انتخاب کنید.
- در اپ همان ارائه‌دهنده، سقف واقعی‌تان را ببینید. سقف پلکانی یعنی شاید امروز فقط ۱۰ میلیون باز باشد.
- اگر کم آمد، چک صیادی دارید و برگشتی ندارید، فیلتر چک را امتحان کنید.
- اگر سپرده کوتاه‌مدت در یکی از بانک‌های دیجیتال دارید، مسیر سپرده را هم حساب کنید؛ گاهی همان پول، سریع‌ترین راه است.
ده درخواست هم‌زمان نفرستید. اول مقایسه کنید، بعد یک یا دو مسیر را جلو ببرید.
اشتباهات رایج
- «بدون ضامن» را «بدون هیچ شرطی» خواندن.
- مقایسه فقط با سقف اعلامی، در حالی که سقف شخصی شما بعد از اعتبارسنجی کمتر است.
- نادیده گرفتن کارمزد خدمات و تمبر کنار نرخ سود.
- کشیدن چک برای قسط‌هایی که توان پرداختش در ماه‌های بعد معلوم نیست.
- انتخاب وام نقدی برای خریدی که با اعتبار فروشگاهی ارزان‌تر درمی‌آید.
پرسش‌های پرتکرار
آیا تَرین ۲۴ وام می‌دهد؟
نه. تَرین ۲۴ فقط شرایط اعلامی ارائه‌دهندگان را کنار هم نشان می‌دهد. احراز هویت، قرارداد و دریافت وجه در سایت یا اپ خود ارائه‌دهنده انجام می‌شود.
کدام وام‌ها بدون ضامن و بدون چک‌اند؟
در داده ۳۰ شهریور ۱۴۰۵، لندو حامی، بانکینو وامینو، توبانک، بلوبانک، ویپاد، دیما و کیوبانک در دسته «بدون ضامن و چک» بودند. شرط رتبه، سپرده یا موجودی هر کدام را در صفحه خود طرح بخوانید.
ضامن ندارم ولی چک دارم؛ چه کنم؟
فیلتر چک صیادی را ببینید؛ سقف‌ها معمولاً از دسته بدون چک بالاترند. فقط مطمئن شوید چک برگشتی ندارید.
برای ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان هم وام بدون ضامن هست؟
بعضی هست، اما معمولاً با وثیقه دارایی (مثل کاریزما) یا چک. پارسیان هم تا ۱۵۰ میلیون را بدون ضامن اعلام کرده. برای رقم‌های بزرگ‌تر، ضامن یا سپرده رایج‌تر است.
چرا با وجود رتبه خوب، سقفم کمتر از رقم جدول است؟
چون سقف جدول «اعلامی» است و بیشتر طرح‌ها پلکانی‌اند. سابقه حساب، مدت مشتری بودن و بازپرداخت وام‌های قبلی، پله شروع شما را تعیین می‌کند. معمولاً بعد از یکی دو بار بازپرداخت به‌موقع، پله بالاتر باز می‌شود.
جمع‌بندی
بدون ضامن یعنی معمولاً چک، سفته یا اعتبارسنجی سخت‌تر — نه «بدون هیچ شرطی». مقایسه را از وام تَرین ۲۴ شروع کنید؛ دریافت نزد ارائه‌دهنده است.